发布日期:2024-08-24 12:49 点击次数:182
编者按:今年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年,也是贯彻落实中央金融工作会议精神的开局之年。国务院刚颁布的新“国九条”,不仅强调了资本市场要充分体现政治性、人民性,要更加有效地保护投资者,更强调了要体现强监管、防风险、促高质量发展的主线。
证券公司作为资本市场中最重要的主体之一,如何肩负好使命担当、做好“看门人”、履行好社会责任、践行好中国特色金融文化?如何谱写新时期资本市场发展篇章?
日前,证券时报社联合中国证券业协会,推出“提信心促发展 证券业贯彻落实‘两强两严’”专栏,约请知名券商主要负责人汇集智慧凝聚力量,共同为资本市场发展鼓与呼,本文为该系列第十七篇,敬请关注。
普惠金融是金融高质量发展的重要组成部分,在服务实体经济、支持中小微企业和“三农”等领域发挥重要作用。党的二十大、中央金融工作会议都提出,要构建与发展高质量的普惠金融体系。
普惠金融旨在通过提供平等、便捷的金融服务,支持中小微企业和普通民众,促进社会财富的公平分配,助力实现共同富裕。这与二十大提出的全面建设社会主义现代化国家、推动高质量发展的目标相契合,也是中央金融工作会议精神中强调的深刻把握金融工作的政治性、人民性,金融服务实体经济,促进社会公平正义的具体体现。
但普惠金融不是单方面的“输出”“帮扶”,而是金融机构高质量发展的内在要求。真正的普惠金融,要从可得性、覆盖率、满意度三大维度出发,致力解决金融服务供给不平衡不充分问题,实现金融机构和市场、用户的多方“共赢”。
以数字金融精准解决用户痛点,提升普惠金融服务可得性
普惠金融强调金融服务的可得性,这要求金融服务更便捷、高效、成本可控。
在数字经济的大潮中,科技创新能力将成为金融机构的新质生产力。在数字经济时代,证券公司运用大数据、云计算、人工智能等新技术,在服务应用、合规风控、金融信创等方面开展普惠金融科技创新,提高服务效率、精准匹配资源,为各类市场主体提供有效金融服务。通过不断提升数字化、智能化水平,不断拓展新的应用场景,金融机构可大幅缩短用户获取金融服务的时间、路径,提高服务的便利性、有效性。
当下,企业征信和个人征信已基本实现数字化和信息共享,在此基础上,证券公司可以充分利用自身资源优势,打造直接投融资在线应用,服务投融双方,为小微企业与投资机构搭建一个包含信用评估、融资对接、商机发现、风险管理的综合服务平台。线上平台能有效弥补线下网点和人力的不足,解决信息不对称问题,使得政府的政策能够快速直达企业,金融机构能够快速帮助企业对接外部资源,包括基金、咨询、产业方合作等,助力企业快速成长。
推行“金融链长制”也是一种有益的尝试,地方产业引导基金与上市公司合作,可以更高效地与地方产业深度融合,有效解决产业招引和落地问题,完善与丰富当地产业链。
可得性的另一层含义是成本可负担、风险可控制。通过技术创新和规模经济,金融机构可以扩展边际效益,降低运营成本,让用户能以更经济实惠的价格获取所需要的金融服务。同时金融机构可以通过优化风控模型,控制好自身风险。
加大优质“共富”类产品供给
从覆盖率维度来看,普惠金融应当为更多人群提供服务,尤其是此前金融服务未能触达的人群,比如小微企业、个体工商户、农户等,他们并非没有金融需求,而是缺少适合他们的产品和服务,或是获取金融服务的成本过高。
因此,证券公司可通过增设机构和服务入口,从金融服务的群体和区域方面补齐短板,强化服务。在扩大覆盖群体方面,聚焦“扩中”“提低”,加大具有特色的普惠性、稳定性产品开发供给力度,重点加大优质的低参与门槛产品的供给,丰富城乡居民的投资理财途径。从覆盖区域来看,金融机构应当致力于消除“盲点”、打通“堵点”。一方面,积极打通相对欠发达的山区海岛县与经济强县、国资国企、社会力量的结对合作;另一方面,重点针对新市民、老年人、残疾人及山区学校,提供“听得懂、看得见、摸得着”的普惠金融投教服务。
同时,在做好风险防控的前提下,证券公司还可通过模式创新、服务创新、产品创新、技术创新等,丰富金融市场层次和产品供给,为更多用户解决“痛点”和“难点”。例如,针对个体农户生产周期长、抗风险能力弱的现状,用好“保险+期货+定单收购”模式。2023年,财通证券(601108)的重要参股公司永安期货(600927)就开展了300余个“保险+期货”项目,覆盖全国17个省份,涉及13个农产品期货品种,承保现货超过30余万吨,承保货值近30亿元,较好地帮助广大农户实现增收致富。
提升普惠金融服务满意度
从满意度维度看,市场主体具有多样化的金融服务需求。这就要求金融机构转变思想,强化“以客户为中心”的服务理念,倾听市场和用户的声音,以强大的产品力、创新力,更合理高效地分配金融资源,为不同群体提供有层次、差异性的普惠金融服务。
证券公司是连接企业和资本市场的重要桥梁。高质量的普惠金融服务,首要的任务就是拓宽普惠经营主体的直接融资渠道。证券公司应当发挥自身的牌照优势和专业能力,综合运用股权、债权、产业基金、期货+保险、场外期权、资产证券化产品等资本市场工具,打通直接融资渠道,培育特色支柱产业,探索发展普惠金融业务的新路径。
数据显示,2023年浙江省约82.6%的省级以上专精特新企业处于未融资阶段,外部融资以银行贷款为主,股权融资较为困难。证券公司可充分发挥集团军作战优势,探索建立“一支队伍、一只基金、一套产品、一个服务体系”普惠金融服务模式,精准响应企业不同发展阶段的不同金融需求。
例如,对于省级及以上专精特新企业,证券公司应针对其发展周期进行专项赋能,推动其新三板挂牌或北交所上市,借助资本市场的力量发展壮大。
对于其他类型的小微企业,聚焦其内部治理、人才建设和股权激励方面的需求,通过中小微企业综合金融工具,提供个性化金融服务方案。
同时,证券公司可以与地方政府或者产业园区合作,设立中小企业投资基金,对优质中小企业投早、投好,增加投资资本供给,加快培育新动能企业。
而针对相对欠发达地区的产业发展需求,证券公司可以通过推进债券融资品种创新南通股票配资,拓宽服务乡村经济、绿色产业等普惠经营主体债券融资渠道。